Un certificado de depósito o CD es una opción común de ahorros que ofrece una tasa de interés fija a cambio de depositar tu dinero durante un período específico, el cual se conoce como duración de plazo,⁴ Si se retiran los fondos antes de la fecha de vencimiento, generalmente se incurre en una penalidad (una penalidad puede ser un porcentaje del capital original o del monto que se retire, o un monto en dólares específico). Las cuentas de CD te pueden permitir obtener una tasa de interés más alta comparada con las cuentas de ahorros regulares, ofreciéndote una manera segura y predecible de hacer crecer tu dinero con el tiempo.

Las tasas de CD pueden variar dependiendo de la duración del plazo y del monto que se deposite. Las tasas de CD determinan el rendimiento de tu inversión. El Porcentaje de Rendimiento Anual (APY) refleja el monto total de interés que obtendrás en un año, incluido el interés compuesto. A diferencia, la tasa de interés es la tasa nominal sin el interés compuesto.

Las tasas de los CD de U.S. Bank varían según los plazos y tipos de CD. La tasa de interés y el APY están sujetos a cambios según el criterio del banco y pueden variar a diario. Una vez que tu CD llegue al fin de su plazo, puedes retirar tus fondos sin ninguna penalidad durante el período de gracia. De lo contrario, se renovará automáticamente por la misma duración. La tasa de interés se basa en la tasa de interés publicada para el CD que más se aproxime al plazo del CD pero sin excederlo, y excluye las tasas especiales de CD.⁴

Sí. Los fondos que se mantengan en un certificado de depósito de U.S. Bank están protegidos por el seguro FDIC, el cual cubre hasta $250,000 por depositante por cada categoría de titularidad.¹ Este seguro provee seguridad adicional, sabiendo que tu dinero está salvaguardado con nosotros aun en circunstancias improbablemente adversas. Aunque los CD en U.S. Bank están asegurados por la FDIC, no todos los CD en todas las instituciones lo están. Siempre es importante revisar los términos y condiciones de un CD para determinar si está asegurado por la FDIC o no.

Existen varios tipos de CD:

• Los CD tradicionales ofrecen una tasa de interés fija durante un plazo fijo con un requisito de depósito mínimo.
• Los CD Jumbo requieren depósitos mínimos de apertura mayores, pero pueden ofrecer tasas de interés más altas que los CD estándar.
• Los incrementos de CD permiten un aumento en la tasa de interés durante el plazo.
• Los CD líquidos o sin penalidad y los CD complementarios proveen flexibilidad adicional en cuanto a retiros de fondos y opciones de depósito durante su duración.
• Los CD de corretaje se compran a través de una compañía de corretaje y pueden tener términos y condiciones más complejos.

Un CD bancario es una manera confiable de aumentar tus ahorros. Ofrece una tasa de interés fija y está asegurado por la FDIC,¹ lo que significa que tu dinero está protegido hasta los límites correspondientes. Es una excelente opción si tienes una meta específica y no necesitas acceso inmediato a tus fondos. Comparado con otras opciones de ahorros, los CD generalmente ofrecen tasas de interés más altas, lo que te permite obtener más por tu dinero con el tiempo.

Considera tus metas financieras y el tiempo que puedes mantener cómodamente tus fondos sin acceder a ellos. Los plazos más cortos ofrecen acceso más rápido a tu dinero, mientras que las tasas de CD son generalmente más altas para plazos más largos. Para metas a corto plazo, es posible que un CD de 6 meses a un año funcione mejor. Para ahorros a largo plazo, un CD de 3 años o de más tiempo podría ayudarte a maximizar el interés.

Cuando tu CD llega a su fecha de vencimiento, tienes varias opciones que considerar. Te notificaremos con antelación, ofreciéndote tiempo para decidir tu siguiente plan de acción. Una vez que venza, puedes retirar tus fondos sin penalidad, incluido el interés obtenido; o bien, puedes elegir reinvertir en un nuevo CD. Muchos CD tienen una función de renovación automática a través de la cual los fondos se reinvierten en un CD nuevo durante un plazo igual. También puedes retirar todos los fondos o parte de estos, o ajustar el plazo de renovación. Se puede realizar cualquier cambio al CD a partir de su vencimiento y hasta que finalice el período de gracia (el período de gracia se puede encontrar en la notificación de vencimiento o en la pestaña de Resumen de tu CD). Esto garantiza que mantengas control de tus fondos según tus distintas necesidades financieras.

El requisito de depósito mínimo para abrir un CD puede variar dependiendo del banco y el tipo de cuenta. En U.S. Bank, nuestro CD Standard requiere un depósito mínimo de apertura de únicamente $500 y hasta un máximo de $249,999.99, con plazos que varían de un mes a 60 meses. Nuestro CD Special requiere un depósito mínimo de apertura de $1000.

Puedes abrir una cuenta de certificado de depósito en línea con U.S. Bank o visitando una sucursal local. Elegirás tu plazo de preferencia y el monto del depósito y proveerás toda la información, como identificación y la fuente de los fondos. También puedes programar una cita en línea. Asegúrate de revisar con anticipación nuestras tasas de CD más recientes ingresando tu código postal.