Consejo 1 sobre automatización del dinero: Pago automático de facturas y transferencias recurrentes
Hasta las personas más organizadas pueden olvidarse de pagar una factura. Para evitar esto y cualquier cargo asociado en el futuro, considera iniciar pagos automáticos de facturas o débitos automáticos. La automatización es una herramienta popular, con consumidores que tienen más de un tercio de sus facturas mensuales de servicios recurrentes con pago automático. No te preocupes si no estás seguro de cómo configurar este sistema. Tu sucursal bancaria local puede ayudarte a sentirte seguro en disponer y cancelar transferencias.
Y las automatizaciones financieras estratégicas no tienen que detenerse allí. Programar transferencias recurrentes a cuentas de ahorros y de inversión es una manera fácil y despreocupada de acumular fondos. Para muchos, esto elimina la tentación de gastar ese dinero impulsivamente o en metas a corto plazo. Similar al pago automático de facturas, puedes elegir que las transferencias se realicen el mismo día de cada mes.
Ten en cuenta que una vez establecidas las transferencias automáticas, ya sea para pagos de facturas, ahorros o inversiones, es fácil olvidarse de ellas. Si no revisas periódicamente tu cuenta y el dinero retirado, corres el riesgo de un sobregiro.
A pesar de los beneficios de automatizar y digitalizar tu vida financiera, es importante pensar estratégicamente sobre lo que elijas automatizar. El Gerente de Sucursal de U.S. Bank Clarence Ho con frecuencia asiste a sus clientes con problemas como este. “Aun cuando alguien tenga la transferencia automática no significa que no necesite revisar el estado de cuenta bancario”, Ho recalcó, instando a los titulares de cuentas a “verificar aquí y allá con regularidad.”
Consejo 2 sobre automatización del dinero: Alertas de cuenta bancaria
Ho es fanático de las alertas de cuenta y las utiliza a menudo para enviar mensajes de texto o correos electrónicos a los clientes. “A veces tenemos circunstancias imprevistas que pueden conducir al sobregiro de la cuenta”, dijo Ho. Señaló que las alertas pueden indicarles a los clientes que podría haber una transacción no autorizada o un sobregiro. Estas alertas ayudan a evitar que los clientes gasten más antes de llegar a la raíz del problema o incurrir potencialmente en más cargos.
Activar las alertas es un tema popular cuando los representantes bancarios educan a sus clientes para ayudarles a evitar incurrir en cargos por pago atrasado o sobregiros. Cuando se trata de transferencias de dinero, las alertas de cuenta como las que indican un saldo bajo pueden ayudarte a saber si se debe cancelar un pago automático o una transferencia debido a fondos insuficientes en tu cuenta.
Más allá de optar por una cuenta para sobregiros y mensajes por actividad inusual, otras alertas que conviene activar son:
Alertas de saldo alto para recordarte que transfieras el dinero extra a una cuenta de ahorros o lo destines al pago del préstamo del automóvil o de la tarjeta de crédito.
Alertas de depósito directo para ayudarte a determinar cuándo realizar compras más grandes y programar pagos recurrentes de facturas.
Alertas de grandes retiros en ATM para avisarte cuando ocurran retiros de dinero inusualmente grandes y tu cuenta de cheques podría tener menos fondos de los que pensabas. Esto es especialmente útil si tienes una cuenta conjunta.
Consejo 3 sobre automatización del dinero: Servicios de pago
¿Tienes una lista de pagarés acumulándose? Tal vez ya no lo tengas presente o no hayas pasado por el ATM recientemente. Un servicio de pago, como Zelle®, puede ayudar. Desde su lanzamiento en 2017, casi 10,000 instituciones financieras se han unido a Zelle®. Este popular servicio de pago, que facilitó pagos por 1,800 millones en 2021 solamente, permite que amigos y familiares envíen dinero entre sus cuentas de U.S. Bank sin incurrir en cargo alguno si se envía a través de la Aplicación Móvil de U.S. Bank o de la banca en línea. Y ocurre rápidamente, ya que el dinero se recibe usualmente en cuestión de minutos1 para destinatarios ya inscritos en Zelle®. Los usuarios por lo general acceden a Zelle® a través de la aplicación móvil o el sitio web de su banco y solo necesitan el número de teléfono móvil o la dirección de correo electrónico del destinatario para enviarle dinero.
Si bien los servicios de pago son una manera común de enviar dinero, vale la pena tomar precauciones para protegerte contra el fraude o las estafas. Por ejemplo, solo envía dinero a personas que conozcas personalmente y en quienes confíes, y verifica que el correo electrónico o el número de teléfono de tu destinatario sea el correcto.
Estas tres herramientas de automatización del dinero pueden simplificar tu lista de tareas financieras pendientes y te ahorrarán tiempo a la hora de administrar tu dinero. Si bien ninguno de estos recursos es muy complicado, funcionan mejor para quienes saben de tecnología y se sienten cómodos navegando por las aplicaciones de su teléfono inteligente.
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